9 passos para o planejamento financeiro

 

Se a gente soubesse desde muito cedo o quanto nossa vida fica mais simples por conta de um bom planejamento financeiro, provavelmente sofreríamos muito menos e começaríamos super cedo.

Só assim é possível conquistar estabilidade e alcançar metas financeiras. 

Por isso reuni aqui um passo a passo para começar o planejamento financeiro:

 

1. Entenda Sua Situação Atual

   - Anote sua renda: Liste todas as suas fontes de renda, incluindo salário, freelances e outras receitas.

   - Liste suas despesas: Categorize suas despesas (fixas e variáveis), como moradia, transporte, alimentação e lazer. Esse levantamento detalhado é essencial para ver onde seu dinheiro está indo.

 

 

2. Defina Objetivos Financeiros

   - Estabeleça metas de curto prazo (como quitar uma dívida), médio prazo (fazer uma viagem ou trocar de carro) e longo prazo (compra de uma casa ou aposentadoria).

   - Seja específica e realista ao definir os valores e prazos. Por exemplo, "economizar R$5.000 para a reserva de emergência em 12 meses."

 

3. Crie um Orçamento Mensal

   - Defina limites para cada categoria de despesa com base no levantamento inicial. Um método popular é o **50-30-20**:

     - 50% para necessidades (moradia, alimentação, transporte).

     - 30% para desejos (lazer, presentes).

     - 20% para investimentos e quitação de dívidas.

   - Ajuste o orçamento para que ele seja realista e não cause frustrações.

 

4. Monte uma Reserva de Emergência

   - Objetivo: Acumular pelo menos de 3 a 6 meses das suas despesas mensais para cobrir imprevistos.

   - Onde investir: Coloque em aplicações de baixo risco e alta liquidez, como Tesouro Selic ou CDBs com liquidez diária.

 

5. Organize e Pague Suas Dívidas

   - Liste todas as dívidas, com as taxas de juros e os prazos.

   - Priorize quitar as dívidas com juros mais altos, como cartões de crédito, ou considere a portabilidade de dívida para taxas menores, se possível.

 

6. Automatize Poupanças e Investimentos

   - Configure transferências automáticas para suas contas de poupança ou investimento, logo após o recebimento do salário. Isso facilita a criação de hábito e evita que você gaste antes de poupar.

 

7. Comece a Investir

   - Pesquise opções de investimento de acordo com seus objetivos e perfil (conservador, moderado ou agressivo).

   - Considere a diversificação em diferentes tipos de investimento, como **Tesouro Direto, CDBs, ações ou fundos de investimento**, para aumentar o potencial de retorno e reduzir riscos.

 

8. Acompanhe e Revise Regularmente

   - Revise seu orçamento e metas financeiras mensal ou trimestralmente. Adapte seu plano conforme necessário, e ajuste metas se houver mudanças significativas na sua vida ou finanças.

 

9. Educação Financeira Contínua

   - Procure livros, cursos e conteúdos sobre finanças pessoais para aprimorar sua compreensão. Quanto mais você aprende, mais ferramentas terá para tomar decisões financeiras inteligentes.

Esse planejamento permite organizar e usar seu dinheiro de forma mais estratégica, aumentando suas chances de alcançar metas e viver com mais tranquilidade financeira.